Kuinka perustaa oma vakuutusyhtiö

Vakuutusmarkkinat kasvavat nopeasti. Vuonna 2016 pelkästään Yhdysvalloissa oli 5977 vakuutusyritystä . Samana vuonna yli 1,1 miljoonaa ihmistä työskenteli vakuutusedustajina, edustajina ja palveluhenkilöstöinä. Suuret alan toimijat, kuten UnitedHealth Group, Humana ja Centene, ansaitsevat miljardeja dollareita. Jos etsit kestävää kasvua tuottavaa liiketoimintamallia, harkitse oman vakuutusyhtiön perustamista .

Kärki

Käytä toimistonhallintaohjelmistoa myyntitapahtumien seurantaan, asiakaspalvelun parantamiseen ja päivittäisen toiminnan tehostamiseen.

Valitse liiketoimintamalli

Vakuutusyhtiöitä on erityyppisiä, ja jokaisella on erityispiirteet. Esimerkiksi tavalliset linjaliikenteen harjoittajat tarjoavat tietyntyyppisiä kattavuuksia tietyssä tilassa. Sen hinnat ja palveluehdot ovat paikallisten lakien alaisia. Vankeudessa olevat vakuutusyhtiöt vetoavat tiettyihin asiakasryhmiin tai tiettyihin toimialoihin, ja ne ovat yritysten tai vakiintuneiden yritysten omistuksessa.

Jos päätät kohdistaa korkean riskin asiakkaisiin, perusta ylijäämäyhtiö . Voit esimerkiksi myydä korkean riskin autovakuutuksia kuljettajille, joilla on huono luottokortti, liikennerikkomuksia tai joilla ei ole etukäteen kattavuutta. Näin voit veloittaa korkeampia hintoja.

Muita suosittuja vaihtoehtoja ovat ulkomaalaiset vakuutusyhtiöt, kotimaiset vakuutusyhtiöt ja suoramyyjät. Nämä voidaan edelleen jakaa useisiin muihin luokkiin, kuten henkivakuutusyhtiöt, sairausvakuutusyhtiöt, omaisuusvakuutusyhtiöt ja niin edelleen.

Tutki vakuutusalaa

Ennen kuin aloitat, ota aikaa oppia tästä alasta . Tutki erityyppisiä kattavuutta ja käytäntöjä, määritä kohdemarkkinoiden koko ja tutki alan uusimpia suuntauksia. Ota selvää kuka kilpailijasi on ja mikä erottaa heidät.

Harkitse työskentelyä vakuutusasiamiehenä tai välittäjänä ennen oman yrityksen perustamista. Tämä antaa sinulle paremman käsityksen vakuutusmarkkinoista ja asiakkaiden tarpeista.

Kirjoita liiketoimintasuunnitelma

Kun tunnet olevasi valmis ryhtymään toimiin, laadi vakuutusyhtiöllesi liiketoimintasuunnitelma. Määritä kohdeasiakkaat ja heidän tarpeensa, päättä tarjoamistasi tuotteista ja palveluista ja aseta realistiset tavoitteet. Voit esimerkiksi tarjota edullisia yritysvakuutuksia aloittelijoille ja pienille yrityksille. Hyvä esimerkki on USLI, joka tarjoaa vakuutusratkaisuja pienyrityksille, voittoa tavoittelemattomille järjestöille, itsenäisille urakoitsijoille, kiinteistönomistajille, kouluille ja yksityishenkilöille.

Sisällytä tiivistelmä ja tehtävänkuvaus liiketoimintasuunnitelmaasi. Arvioi mahdolliset tulot ja kulut. Yrityksen mallista ja sijainnista riippuen käynnistyskustannukset voivat olla välillä 5000 dollaria - 50 000 dollaria . Etsi sijoittajia, hae lainaa tai aloita joukkorahoituskampanja tarvittaessa.

Kuinka aiot ajaa yritystäsi ja saavuttaa kohdemarkkinasi? Haluatko myydä suoraan asiakkaille, palkata omia myyntiedustajia vai tehdä yhteistyötä vakuutusasiamiesten kanssa? Päätä myös, ostatko vai vuokraatko toimistotilaa, ja arvioi sitten kustannukset. Liiketoimintasuunnitelmasi tulee sisältää myös yrityksen nimi ja oikeudellinen rakenne, sen ainutlaatuinen myyntitarjous, markkinointistrategiat ja lakivaatimukset.

Hanki toimiston lisensointi

Tämäntyyppistä liiketoimintaa säätelevät osavaltioiden hallitukset. Yritysten rekisteröinti on samanlainen useimmissa osavaltioissa. Lisenssivaatimukset puolestaan ​​riippuvat sijainnistasi. Kun olet rekisteröinyt yrityksesi ja saanut verotunnuksen, hae yrityslisenssejä ja lupia.

Tarkista NIPR: n (National Insurance Producer Registry) viralliselta verkkosivustolta valtion erityisvaatimukset ja -maksut. Jotkut osavaltiot, kuten Colorado, Illinois ja Ohio, vaativat useita tunteja koulutusta. Myös rikostaustan täydellinen tarkastus ja sormenjälkien ottaminen saattavat olla tarpeen.

Toimistolisenssien lisäksi tarvitset yritysvakuutuksen yrityksen ja sen työntekijöiden suojaamiseksi. Ainakin sinun tulee ostaa yrityksen omistajapolitiikka (BPO), ammatillinen vastuuvakuutus ja työntekijän korvausturva. Osavaltion vaatimuksista riippuen saatat joutua ostamaan myös vakuuden . Tämä sopimus takaa, että täytät velvollisuutesi asiakkaita kohtaan.

Mainosta vakuutusyhtiötäsi

Kehitä markkinointistrategia, joka sopii kohdemarkkinoillesi. Esimerkiksi B2B-asiakkaille kohdennettu vakuutusyhtiö vaatii erilaista lähestymistapaa kuin se, joka myy kattavuutta perheille ja yksityishenkilöille. Ensinnäkin, tee virastostasi helppo löytää . Valitse keskeinen sijainti, luo verkkosivusto ja kirjoita yrityksesi paikallisiin hakemistoihin.

Luo mobiililaitteille sopiva verkkosivusto, joka kuvaa tuotteitasi ja palveluitasi. Asenna chat-ominaisuus ja soittopainikkeet , jotta asiakkaiden on helpompi tavoittaa sinut. Perustaa blogi ja jaa teollisuuteen liittyvää sisältöä, kuten kuinka löytää halpa sairausvakuutus, kuinka valita eri politiikkojen välillä ja kuinka määrittää kattavuus. Rekisteröidy LinkedIniin, Facebookiin, Twitteriin ja muihin sosiaalisiin verkostoihin rakentaaksesi läsnäolosi verkossa .

Jos kohdistat paikallisiin asiakkaisiin, käy seminaareissa, työpajoissa ja verkostoitumistapahtumissa. Käytä napsautuskohtaista mainontaa tavoittaaksesi kohdeyleisösi. Luo viiteohjelma myynnin ja bränditietoisuuden lisäämiseksi. Ja sijoita toimistohallintaohjelmistoihin , jotta yrityksesi toimii sujuvasti ja virtaviivaistaa asiakaspalvelua.