Pankkilainoja on saatavilla varastojen ja laitteiden hankinnan rahoittamiseen sekä käyttöpääoman ja varojen hankkimiseen liiketoiminnan laajentamiseen. Nämä lainat ovat vanhanaikainen ja luotettava tapa pienyrityksen rahoittamiseen, mutta pankit rahoittavat usein vain yrityksiä, joilla on huomattava vakuus ja pitkä kokemus, ja niiden tarjoamat ehdot ovat usein hyvin tiukkoja. Yritysten omistajien tulisi punnita pankkilainojen edut ja haitat muihin rahoituskeinoihin.
Etu: Pidä yrityksen hallinta
Pankki lainaa yritykselle rahaa perustuen yrityksen arvoon ja sen koettuun kykyyn huoltaa lainaa suorittamalla maksuja ajoissa ja kokonaisuudessaan. Toisin kuin osakerahoituksessa, jossa yritys laskee liikkeeseen osakkeita, pankit eivät ota omistusasemaa yrityksissä. Pankkihenkilöstö ei myöskään osallistu mihinkään liiketoiminnan harjoittamiseen, jolle pankki myöntää lainaa. Tämä tarkoittaa, että pidät yrityksesi täydellisen hallinnan ja hallinnan ilman ulkoisia häiriöitä.
Etu: Pankkilaina on väliaikainen
Kun yrityslainanottaja on maksanut lainan, pankkilainanantajalle ei enää ole velvollisuutta tai osallistumista, ellei lainanottaja halua ottaa seuraavaa lainaa. Vertaa tätä oman pääoman ehtoiseen rahoitukseen, jossa yritys saattaa maksaa osinkoja osakkeenomistajille niin kauan kuin liiketoimintaa on olemassa.
Etu: Korko on verovähennyskelpoinen
Yrityspankkilainojen korot ovat verovähennyskelpoisia. Lisäksi erityisesti kiinteäkorkoisten lainojen kohdalla, joiden korko ei muutu lainan aikana, lainanhoitomaksut pysyvät ennallaan koko laina-ajan. Tämä helpottaa yritysten budjetointia ja kuukausilainamaksujen suunnittelua. Vaikka laina on säädettävän koron laina, yritysten omistajat voivat käyttää yksinkertaista laskentataulukkoa tulevien maksujen laskemiseen, jos korot muuttuvat.
Haitta: Kova päästä
Yksi suurimmista haitoista pankkilainoille on se, että lainoja on erittäin vaikea saada, ellei pienyrityksellä ole merkittävää kokemusta tai arvokkaita vakuuksia, kuten kiinteistöjä. Pankit antavat lainaa vain yrityksille, jotka voivat maksaa lainansa selvästi takaisin, ja varmistavat myös, että ne pystyvät kattamaan tappiot maksukyvyttömyystapauksissa. Yrityslainanottajilta voidaan vaatia henkilökohtaisten takuiden antamista, mikä tarkoittaa, että lainanottajan henkilökohtaiset varat voidaan takavarikoida, jos yritys epäonnistuu eikä pysty maksamaan takaisin koko tai osan lainasta.
Haitta: Korkot korot
Pankeilta saatujen pienten yritysten lainojen korot voivat olla melko korkeat, eikä yritykselle soveltuva pankkirahoituksen määrä usein riitä täyttämään täysin sen tarpeita. Yrityksen saaman rahoituksen korkea korko pysäyttää usein sen laajentumisen, koska yrityksen on paitsi huolehdittava lainasta myös käsiteltävä lisärahoitusta kattamaan varoja, joita pankki ei tarjoa. Yhdysvaltain pienyritysten hallinnon takaamat lainat tarjoavat parempia ehtoja kuin muut lainat, mutta vaatimukset näiden tuettujen pankkilainojen saamiseksi ovat hyvin tiukat.